En tiempos especiales o de crisis, como la generada por el COVID-19, tenemos que evaluar el manejo de nuestras finanzas y métodos financieros. La cuarentena voluntaria y paralización de muchas actividades, como la única forma de detener y evitar la propagación del virus, nos exige adoptar nuevos hábitos pero también cuestionarnos algunos viejos.

Ante las crisis es necesario plantearse cuáles son los métodos más eficientes a la hora de endeudarse, así como para realizar las compras e inversiones de rutina. Y hoy, más que nunca, es fundamental estudiar en detalle las condiciones, tasas e intereses, y requisitos a la hora de solicitar un préstamo en efectivo.

Vamos a profundizar en las ventajas y características del uso de las tarjetas de crédito y débito de acuerdo a las actividades que realizamos, y especialmente en momentos que se recomienda evitar el uso de dinero en efectivo como otra medida de higiene y prevención.

Veamos 8 características para entender mejor cuándo conviene usar crédito o débito:

1. En primer lugar, la principal diferencia entre una tarjeta de débito o crédito es que con la primera es necesario que existan fondos suficientes para hacer frente al pago o retiro de efectivo. El crédito es un pago en diferido y el débito es como pagar con efectivo, según el dinero que dispongas en la cuenta.
2. Al usar crédito, siempre tené en cuenta los intereses y gastos (como seguros) que pagarás con el uso. Por otra parte, es un respaldo en caso de imprevistos, como los que pueden surgir en los tiempos que estamos atravesando, ya que permite comprar y no pagar en el momento.
3. Conviene utilizar la tarjeta de crédito al realizar compras por importes grandes que deben pagarse en cuotas (por lo general también grandes), para poder diferir primer pago y no dejar sin fondos la cuenta de débito que usamos con mayor frecuencia, y que por lo general, está asociada a nuestros sueldos. 
4. Toda operación realizada con débito se beneficia de una reducción de IVA. Hasta el 2020 el total era de 4 puntos, y en vez del 22% se paga el 18% de IVA. Este descuento aplica para las ventas efectuadas a través de: tarjetas de débito, instrumentos de dinero electrónico, débitos automáticos y demás pagos electrónicos efectuados a través de cajeros automáticos, teléfonos celulares o por Internet, con fondos almacenados en cuentas bancarias o en instrumentos de dinero electrónico. Y aplica para tarjetas de débito emitidas en Uruguay así como en el exterior. El gobierno suspendió una reducción del 2% que había anunciado, debido a la crisis sanitaria. En el caso de las compras en restaurantes también se anunció un recorte de los beneficios actuales. Hasta el 25 de marzo de 2020 los clientes cuentan con una reducción de 9 puntos de IVA tanto si se paga con débito como con crédito, y podría pasar a ser de 5 puntos. 
5. La rebaja de 2 puntos de IVA de carácter permanente (a la que se accede con tarjetas de débito, instrumentos de dinero electrónico y otros instrumentos análogos) no tiene tope. La reducción adicional de 2 puntos que tienen las de débito y los instrumentos de dinero electrónico aplica para ventas que individualmente no superen las UI 4.000 (aprox. $ 16.000 durante 2019). 
6. Los beneficios no se acumulan, y aplica el que resulte más favorable para el consumidor. Por ejemplo, no se suman a la rebaja que hacen restaurantes ni a otros beneficios como la Tarjeta Uruguay Social o BPS prestaciones.
7. La rebaja del IVA para las operaciones con tarjeta de crédito rigió hasta el 31 de julio de 2016. Actualmente no hay rebaja de IVA para los pagos con este instrumento, con excepción del régimen de descuento de 9 puntos de IVA en restaurantes que es previo a la Ley de Inclusión Financiera.
8. Recordá que con el débito automático podés asociar casi todas las facturas (telefónicas, energía, agua, impuestos) para no tener que salir de tu casa a pagar cuentas.

Es importante ser responsable en el mejor uso de las tarjetas y poder beneficiarse no sólo de las promociones especiales que cada banco brinda a sus clientes, sino en el uso de cada una según las compras e inversiones que vayas a realizar. Si ya tenés analizada la mejor gestión en tus métodos de pago, también te dejamos estos tips esenciales para tus finanzas en tiempos difíciles:

• Para tus compras esenciales de higiene y alimentos, consultá los precios publicados por parte del Área de Defensa del Consumidor.  Si querés evitar salir, tené en cuenta que muchos comercios de alimentos, puestos de ferias y emprendimientos más pequeños que entregan canastas de frutas y verduras seleccionadas, así como casi todas las propuestas gastronómicas están realizando envíos a domicilio. Chequeá los precios y hacé tu pedido y el pago online o vía telefónica.

• Te aconsejamos hacer un plan de comidas semanal. Primero que nada, para evitar salir constantemente, y segundo, para no comprar de más corriendo el riesgo de que se eche a perder y gastemos dinero innecesariamente.

• Si vas a contraer una deuda de cualquier tipo, tratá de hacerlo en la moneda en la que percibís tu salario. Si cobrás en pesos, no te endeudes en dólares.

• En tiempos especiales, tené cuidado con las compras online y el aburrimiento. Hay una cantidad de gastos imprevistos que seguramente vamos a tener que asumir y es en eso en lo que tenemos que invertir.

En momentos extraordinarios, TPI te brinda una atención y servicio extraordinario, con la posibilidad de realizar tu solicitud de préstamo online con las tasas más accesibles del mercado. Es muy importante que te informes bien antes de solicitar un préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.